Повернутися на головну
Русский  Українська  English   
 

Приклад особистого фінансового плану (MD.Denisov)

Здрастуйте. У цій статті хочу поділитися своїм досвідом управління особистими фінансами. Відразу обмовлюся, що не претендую на звання чемпіону у номінації "Особисті фінанси", але сподіваюся, що наведений нижче приклад особистого фінансового плану стане вагомим вкладом в загальну скарбничку знання.

Розпочніть складання особистого фінансового плану

Мені 30 років, живу в місті Києві (орендую квартиру), одружений, працюю інженером-проектувальником.

Свою систему фінансового планування і обліку відшліфовую 7 років. У цьому прикладі мова піде про управління коштами, що я отримую раз на місяць у вигляді зарплати.

Система пройшла 3 етапи:

1. Чистий облік - коли я просто фіксував усі свої витрати від моменту отримання зарплати і починав прозрівати куди йдуть гроші.

2. Планування витрат. Розробка та виконання фінансового плану.
         Після того, як стала зрозуміла загальна структура витрат, я їх почав систематизувати по статтях. Це дало можливість скласти перший фінансовий план на майбутній місяць і почати його виконання.

3. Капіталізація - це етап планування витрат + накопичення фінансових ресурсів для фінансового росту.

Все це я робив для того, щоб не уподібнюватися героям того старого анекдоту: "Третій рік сиджу в одному і тому ж ресторані, і думаю куди гроші йдуть?"

Ось статті витрат, які я передбачаю у своєму щомісячному бюджеті:

Інвестування (у пасиви, активи та у себе)

Здоров'я і стоматологія
          Підтримка фізичної форми
          Відпустка, відпочинок
          Професійне навчання (книги, семінари, тренінги)
          Форс-мажорні обставини
          Капіталізація ресурсів (депозити і т.д.)

Обов'язкові витрати (по можливості мінімізувати)

Харчування
          Орендні платежі
          Комунальні платежі
          Зв'язок, інтернет
          Проїзд в громадському транспорті
          Господарське приладдя

Особисті витрати (по можливості мінімізувати)

Розваги, художні книги, диски, газети, журнали
          Подарунки, прикраси, святкові заходи
          Одяг, взуття (купується раз на квартал)
          Обіди на робочому місці (чай, цукор, банани, солодощі, бутерброди)
          Цигарки
          Витрати на моторолер (стоянка і паливо)

Непередбачені витрати

Інше (мінімальні витрати)

Облік витрат здійснюю в мобільному телефоні в звичайній смс, вводжу витрати відразу після купівлі по статтях.

Планування веду в Excel - 2-3 рази в місяць. Після отримання зарплати відкриваю файл-формуляр, додаю новий лист (новий місяць) і провожу оптимізацію згідно зі своїми життєвими планами на найближчий місяць.

Розкладаю гроші по конвертах-статтях. Для оплати необхідних послуг і продуктів я завів спеціальний гаманець з регістрами, в регістри вставив спеціальні кольорові роздільники і підписав їх маркером згідно необхідних статей витрат.

При купівлі необхідних товарів я беру гроші з регістра призначеного для цих витрат. Подібна система дисциплінує і дає можливість упевнено та комфортно себе почувати впродовж місяця, а також включає усі необхідні витрати (у тому числі і непередбачені).

Ось, власне, і все.









Передрук і використання матеріалів сайту дозволено, за умови розміщення активного посилання на наш сайт (відкритого для індексування ПС)